“ติดเครดิตบูโร” หมายถึงอะไร
เป็นคำเรียกทั่วไป เครดิตบูโรไม่ได้จัดทำบัญชีดำและไม่ได้เป็นผู้อนุมัติสินเชื่อ แต่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้ตามที่สถาบันการเงินสมาชิกนำส่ง
ใบรายงานข้อมูลเครดิตแสดงอะไรบ้าง
ข้อมูลสำคัญประกอบด้วยประเภทบัญชี ชื่อผู้ให้สินเชื่อ วงเงิน ยอดหนี้คงเหลือ สถานะบัญชี ประวัติการชำระรายเดือน วันที่เปิดหรือปิดบัญชี และข้อมูลการปรับโครงสร้างหนี้หากมี จึงต้องพิจารณาทั้ง สถานะบัญชีปัจจุบัน และ ประวัติการชำระย้อนหลัง
ระดับวันค้างชำระสำคัญอย่างไร
| ระดับการชำระ | ความหมายโดยทั่วไป |
|---|---|
| ไม่ค้างชำระ | ชำระตามกำหนด |
| ค้างชำระ 1–30 วัน | เริ่มชำระล่าช้า |
| ค้างชำระ 31–60 วัน | ล่าช้ามากกว่าหนึ่งรอบชำระ |
| ค้างชำระ 61–90 วัน | มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น |
| ค้างชำระเกิน 90 วัน | เป็นการค้างชำระรุนแรงและอาจเป็นหนี้เสีย |
ผู้ให้สินเชื่อไม่ได้ดูเฉพาะจำนวนวันที่ค้างสูงสุด แต่ยังพิจารณาว่าค้างกี่ครั้ง ค้างต่อเนื่องหรือไม่ เกิดขึ้นล่าสุดเมื่อใด และปัจจุบันกลับมาชำระปกติแล้วหรือยัง
สถานะแบบไหนยังขอสินเชื่อรถได้
ผู้ที่เคยชำระล่าช้าแต่ปัจจุบันกลับมาชำระปกติ หรือชำระหนี้และปิดบัญชีแล้ว ยังอาจได้รับการพิจารณา อย่างไรก็ตาม ประวัติเดิมอาจยังปรากฏในรายงานตามระยะเวลาการจัดเก็บข้อมูล
กรณีที่ยังมีหนี้ค้าง โดยเฉพาะค้างหลายงวดหรือเกิน 90 วัน โอกาสได้รับอนุมัติมักลดลง ส่วนผู้ที่อยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้จะต้องพิจารณาสถานะการชำระตามข้อตกลงใหม่เพิ่มเติม
ไฟแนนซ์พิจารณาอะไรอีกบ้าง
นอกจากข้อมูลเครดิตแล้ว ยังอาจพิจารณาอาชีพ รายได้ ภาระหนี้ ความสามารถในการชำระ ประเภท รุ่น ปีและมูลค่ารถ ยอดปิดบัญชีเดิม อายุผู้ขอสินเชื่อ และระยะเวลาผ่อน
สินเชื่อรถไม่เช็คเครดิตบูโร
ผู้ให้บริการบางแห่งอาจไม่ใช้เครดิตบูโรเป็นเกณฑ์หลัก แต่ยังตรวจสอบข้อมูลรถ รายได้ สถานะค่างวด และความสามารถในการชำระหนี้
เหตุใดจึงควรวิเคราะห์ข้อมูลก่อนยื่นสินเชื่อ
ผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่งมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาสถานะเครดิตแตกต่างกัน จึงจำเป็นต้องวิเคราะห์ประวัติการชำระ รายได้ ภาระหนี้ และข้อมูลรถก่อนเลือกยื่นคำขอ เพื่อหลีกเลี่ยงการยื่นผิดเงื่อนไขหรือยื่นไปยังผู้ให้สินเชื่อที่ไม่รองรับสถานะของผู้ขอสินเชื่อ
การยื่นคำขอหลายแห่งอาจทำให้มีประวัติการสืบค้นข้อมูลเครดิตหลายครั้งโดยไม่จำเป็น พี่ผึ้งจึงช่วยประเมินและคัดเลือกแนวทางที่เหมาะสมก่อนยื่น โดยผลอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง
สรุป
ผู้ที่มีประวัติทางเครดิตยังสามารถเสนอขอสินเชื่อรถได้ แต่ต้องพิจารณาระดับวันค้างชำระ ความถี่ ประวัติย้อนหลัง สถานะปัจจุบัน รายได้ ภาระหนี้ และข้อมูลรถร่วมกัน
ผลอนุมัติ วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง
แหล่งข้อมูลอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย—เครดิตบูโร, บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ—การจัดเก็บข้อมูลเครดิต และ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ—คำถามที่พบบ่อย
พีพีแอสเซท เซอร์วิส
ให้พี่ผึ้งช่วยวิเคราะห์ข้อมูลก่อนยื่นขอสินเชื่อ
ให้คำแนะนำตามเงื่อนไขอย่างตรงไปตรงมา และไม่รับรองผลอนุมัติล่วงหน้า
ผลการประเมินเป็นข้อมูลเบื้องต้น การอนุมัติ วงเงิน และเงื่อนไขเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวคำถามที่พบบ่อย
คำถามเกี่ยวกับเครดิตบูโรและสินเชื่อรถ
ติดเครดิตบูโร ขอสินเชื่อรถได้หรือไม่?
ยังสามารถเสนอขอสินเชื่อได้ แต่ผลพิจารณาขึ้นอยู่กับระดับวันค้างชำระ ประวัติย้อนหลัง สถานะปัจจุบัน รายได้ ภาระหนี้ ข้อมูลรถ และหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง
สินเชื่อรถไม่เช็คเครดิตบูโร อนุมัติทุกกรณีหรือไม่?
ไม่ใช่ แม้ผู้ให้บริการบางแห่งอาจไม่ใช้รายงานเครดิตบูโรเป็นเกณฑ์หลัก แต่ยังตรวจสอบข้อมูลรถ รายได้ สถานะค่างวด และความสามารถในการชำระหนี้
ผู้มีประวัติเครดิตจะได้วงเงินต่ำกว่าปกติหรือไม่?
อาจได้รับวงเงินต่ำกว่า หรือมีเงื่อนไขเพิ่มเติม แต่ไม่มีอัตราที่ลดลงตายตัว ขึ้นอยู่กับสถานะเครดิต มูลค่ารถ และหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อ