เมื่อเรายื่นขอสินเชื่อ หลายคนสงสัยว่าไฟแนนซ์รู้ได้อย่างไรว่าเรากำลังผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ใช้บัตรเครดิต หรือมีสินเชื่ออื่นอยู่ คำตอบคือ ผู้ให้สินเชื่อจะตรวจสอบข้อมูลจากหลายส่วนประกอบกัน
รายงานข้อมูลเครดิต
ช่วยให้เห็นบัญชีสินเชื่อ วงเงิน ยอดหนี้คงเหลือ สถานะบัญชี และประวัติการชำระของผู้สมัคร
ไฟแนนซ์ตรวจข้อมูลจากเครดิตบูโร
เมื่อสมัครสินเชื่อ ผู้ให้สินเชื่อที่เป็นสมาชิกบริษัทข้อมูลเครดิตจะขอความยินยอมจากผู้สมัคร เพื่อตรวจรายงานข้อมูลเครดิตหรือที่เรียกกันทั่วไปว่า “เครดิตบูโร”
รายงานข้อมูลเครดิตอาจแสดงสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และบัญชีสินเชื่ออื่นที่มีการรายงานข้อมูล รวมถึงวงเงิน ยอดหนี้คงเหลือ สถานะบัญชี และประวัติการชำระหนี้ โดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติระบุว่า รายงานจะแสดงประวัติย้อนหลัง 36 เดือน
เครดิตบูโรบอกทุกอย่างหรือไม่?
รายงานข้อมูลเครดิตไม่ได้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและภาระผ่อนทุกประเภท จึงต้องพิจารณาข้อมูลอื่นประกอบ
ภาระใดอาจไม่ปรากฏในเครดิตบูโร?
- เงินกู้นอกระบบหรือการยืมเงินจากบุคคลทั่วไป
- ค่าเช่าบ้านและค่าเลี้ยงดูครอบครัว
- ภาระผ่อนกับผู้ให้บริการที่ไม่ได้รายงานข้อมูลเครดิต
- สินเชื่อที่เพิ่งชำระหรือปิดบัญชีและอยู่ระหว่างรอปรับปรุงข้อมูล
ดังนั้น ไฟแนนซ์จึงอาจขอข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมเพื่อประเมินภาระทางการเงินที่แท้จริง
ไฟแนนซ์ดูอะไรจากรายการเดินบัญชี?
รายการเดินบัญชีช่วยให้เห็นรูปแบบรายรับ รายจ่าย การชำระค่างวด และรายการหักบัญชีที่เกิดขึ้นเป็นประจำ
อย่างไรก็ตาม การพบรายการโอนเงินไม่ได้หมายความว่าจะสรุปได้ทันทีว่าเป็นหนี้ประเภทใด ผู้สมัครอาจต้องอธิบายรายการสำคัญหรือแสดงเอกสารประกอบเพิ่มเติม
ทำไมต้องแจ้งภาระผ่อนตามจริง?
แม้ภาระบางรายการอาจไม่ปรากฏในเครดิตบูโร แต่การแจ้งข้อมูลตามจริงช่วยให้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้เหมาะสมกว่า หากข้อมูลที่แจ้งไม่สอดคล้องกับเอกสารที่ตรวจพบ อาจกระทบต่อการพิจารณาสินเชื่อ
ไฟแนนซ์ไม่ได้ดูเพียงว่า “มีหนี้หรือไม่มีหนี้” แต่ต้องพิจารณาว่า เมื่อรวมค่างวดเดิมกับค่างวดใหม่แล้ว ผู้ขอสินเชื่อยังมีความสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่
สรุป
ไฟแนนซ์รู้ว่าเราผ่อนอะไรอยู่จากรายงานข้อมูลเครดิต เอกสารสมัครสินเชื่อ รายการเดินบัญชี และข้อมูลที่ผู้สมัครแจ้ง รายงานเครดิตบูโรช่วยให้เห็นบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้ แต่ไม่ได้ครอบคลุมภาระทางการเงินทุกประเภท
การให้ข้อมูลตามจริงและวิเคราะห์ภาระหนี้ก่อนยื่น ช่วยให้เลือกแนวทางสินเชื่อได้เหมาะสม และลดความเสี่ยงจากการมีค่างวดเกินกำลังชำระ
PP ASSET SERVICE
ให้พี่ผึ้งช่วยวิเคราะห์ข้อมูลก่อนยื่นขอสินเชื่อ
ให้คำแนะนำตามเงื่อนไขอย่างตรงไปตรงมา และไม่รับรองผลอนุมัติล่วงหน้า
ผลการประเมินเป็นข้อมูลเบื้องต้น การอนุมัติ วงเงิน และเงื่อนไขเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวคำถามที่พบบ่อย
คำถามเกี่ยวกับการตรวจภาระผ่อน
ไฟแนนซ์รู้ภาระผ่อนจากเครดิตบูโรอย่างเดียวหรือไม่?
ไม่ใช่ ผู้ให้สินเชื่ออาจพิจารณารายงานข้อมูลเครดิต เอกสารสมัคร รายการเดินบัญชี หลักฐานรายได้ และข้อมูลที่ผู้สมัครแจ้งร่วมกัน
เครดิตบูโรแสดงสินเชื่อทุกประเภทหรือไม่?
รายงานจะแสดงสินเชื่อที่ผู้ให้บริการซึ่งเป็นสมาชิกนำส่งข้อมูล จึงอาจไม่ครอบคลุมภาระทางการเงินทุกประเภท
มีภาระผ่อนอยู่แล้วขอสินเชื่อใหม่ได้หรือไม่?
อาจขอได้ แต่ผลพิจารณาขึ้นอยู่กับรายได้ ภาระหนี้ ประวัติการชำระ และหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง